Ипотека
на новостройку
от 4.7%

Заполните онлайн-заявку
и мы подберем для вас лучшие условия по ипотеке.
Без скрытых платежей и комиссий
Главная / Новости / Льготная ипотека 6% для многодетных семей

Льготная ипотека 6%
для многодетных семей

Ипотечные программы
6 марта
В этом материале мы расскажем о льготной ипотечной программе «Семейная ипотека» под 6% годовых: кто может ей воспользоваться, какие у программы условия и как получить ипотечный кредит по этой программе с помощью сервиса ИпотекаКлик.
Ладошки
Программа «Семейная ипотека» разработана государством специально для семей с детьми. По ее условиям, если в семье с 2018 по 2022 год рождается второй или третий ребенок, семья имеет право взять ипотеку в новостройке под 6% годовых или перекредитовать уже имеющуюся ипотеку на льготных условиях. Данную программу нередко называют «ипотека для многодетных семей», что тоже верно, но лишь отчасти, потому что для семей, где родился второй ребенок, она тоже действует. Многодетными же семьями по российским законам принято считать те, где трое и больше детей.

Условия программы «Семейная ипотека»

По условиям этой программы ставка по ипотеке составляет 6% годовых на определенный льготный период (3 года, 5 лет или 8 лет). Льготный период зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье с 2018 по 2022 год:

  • если родился второй ребенок, то льготный период составит 3 года;
  • если родился третий или последующий ребенок, то льготный период составит 5 лет;
  • если в течении указанного периода в семье появилось сразу двое детей (в том числе и одновременно), то льготный период составит 8 лет.

8 лет – максимальный срок действия льготного периода и, вне зависимости от количества детей, больше продлен не будет. Однако сейчас на государственном уровне активно обсуждают возможность увеличить льготный период на весь срок действия займа. Если такие изменения в программе произойдут, мы обязательно о них напишем, следите за нашими новостями.

По истечении льготного периода ставка по ипотеке будет равна ставке Центрального банка на дату подписания договора + 2%. Например, если договор был подписан в феврале 2019 года, ставка составит 9,75% годовых (7,75% ключевая ставка ЦБ + 2%).

Первый взнос по программе «Семейная ипотека» составляет не менее 20%, а срок кредитования варьируется от 3 до 30 лет.

Максимальная сумма кредита зависит от региона и составляет до 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 миллионов рублей для остальных регионов.
Выгода по сравнению с «обычной» ипотечной программой
Разберемся, так ли выгодна программа «Семейная ипотека»:

Семья с двумя детьми, один из которых родился в 2018 году, собирается приобрести квартиру в новостройке за 4 миллиона рублей на срок 15 лет. У них есть средства на первый взнос в размере 20% (800 000 рублей).

Если семья воспользуется программой «Семейная ипотека», то тогда их льготный период составит 3 года, в течение которого они будут платить ипотеку по ставке 6% годовых, а оставшиеся 12 лет процентная ставка составит 9,75%. Ежемесячный платеж во время льготного периода будет равен 27 191 руб., далее – 32 861 руб.

Общая сумма переплаты за 15 лет по программе «Семейная ипотека» составит 2 457 450 руб.
Если же эта семья воспользуется ипотечной программой без каких-либо льгот со ставкой 10,9% годовых (средняя ставка по ипотечным программам на строящееся жилье), то ежемесячный платеж составит 36 332 руб. на весь срок выплат.

Общая сумма переплаты за 15 лет по «обычной» ипотечной программе составит 3 276 858 руб.
Как видно из этого примера, воспользовавшись программой «Семейная ипотека» семья сможет сэкономить более 800 тыс. руб.
Какие требования предъявляются к заемщикам?
Чтобы взять кредит по программе «Семейная ипотека» вы должны подходить под следующие требования: - наличие российского гражданства; - возраст от 21 до 75 лет на дату погашения ипотечного кредита; - стаж работы для работников по найму – не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для ИП и собственников бизнеса – не менее 24 месяцев безубыточной предпринимательской деятельности. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.
Можно ли купить квартиру в новостройке по данной программе после сдачи дома?
Программа «Семейная ипотека» позволяет вам приобрести квартиру и после сдачи дома, при условии того, что квартира принадлежит юридическому лицу. То есть, если квартира в сданном доме уже куплена другим физическим лицом, то данная программа на такого рода сделку не распространяется. Можно купить квартиру на этапе строительства или квартиру после сдачи дома, находящуюся в собственности у юридического лица, а также объекты ИЖС.

Перекредитование по программе «Семейная ипотека»

Если у вас уже есть взятый ранее кредит на новостройку и в вашей семье с 2018 по 2022 год родился второй, третий или последующий ребенок, вы можете перекредитоваться по программе «Семейная ипотека». Это выгодно, потому что позволит сэкономить часть средств за счет сниженной процентной ставки во время льготного периода и не только. Простой пример: если ранее вы взяли ипотечный кредит под 11% годовых и решили перекредитоваться по программе «Семейная ипотека», то, даже после завершения льготного периода со ставкой 6% годовых, ваша ставка будет ниже изначальной (как мы уже писали выше, ключевая ставка ЦБ + 2%=9,75% по состоянию на февраль 2019 года).
Можно ли использовать материнский капитал?
Материнский капитал в рамках «Семейной ипотеки» можно использовать как для погашения основного долга и процентов по ипотеке, так и в качестве первоначального взноса. Напомним, что в 2019 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.
Какие понадобятся документы?
Для оформления ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление с подписью;
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор (если был заключен);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы;
  • документы о регистрации (постоянной или временной);
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Некоторые банки, например Банк ДОМ.РФ, позволяют воспользоваться опцией «Легкая ипотека», согласно которой оформить ипотеку можно только по 2 документам – паспорту гражданина РФ + второй документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт и др.). Информацию о том, есть ли такая опция в выбранном вами банке, можно уточнить у оператора сервиса ИпотекаКлик.
Как получить ипотечный кредит по программе «Семейная ипотека» с помощью ИпотекаКлик?
Чтобы оформить ипотеку по данной программе нужно выполнить несколько простых шагов:
  1. Ввести необходимые данные с помощью калькулятора расчета «Семейной ипотеки» на сайте ИпотекаКлик.
  2. Дождаться обратного звонка оператора для уточнения дополнительных параметров и выбора наиболее подходящего для вашего случая банка.
  3. Подготовить пакет необходимых документов и отправить его оператору любым удобным способом (например, по электронной почте).
  4. Оператор разошлет анкеты в подходящие банки и вам останется только дождаться одобрения вашей заявки на ипотеку.
  5. Осуществить ипотечную сделку.
Как видите, все довольно просто. Сервис ИпотекаКлик позволяет увеличить шансы на одобрение для вас ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека» за счет рассылки заявления в максимальное количество подходящих вам банков и экономит ваше время. Заполнить заявку на «Семейную ипотеку» можно здесь. Использование сервиса ИпотекаКлик абсолютно бесплатно.